结构性存款本金安全吗,结构性存款受存款保险制度保护吗

结构性存款是一种投资理财产品，具有一定的风险性，但是其本金安全性得到了保障。本文分别从银行风险管理、结构性存款设计、监管规定、存款保险制度以及历史案例等五个方面详细阐述结构性存款本金安全及其在存款保险制度中受到的保护。

银行风险管理

银行作为结构性存款的主要发行方，对于风险的管理至关重要。银行通过对资产质量、流动性等方面的监控和管理，确保结构性存款本金的安全。例如，农业银行在2016年推出的一款“智盈盒子”结构性存款产品，主要资产为起购金额在1000元-5000元之间的国债和普通股票，有效避免了资金全被放置在股票等高风险资产上的情况，从而提高了本金安全性。

此外，银行在结构性存款产品的发行过程中，也会按照一定的风险管理规则进行审核，例如对于风险系数过高的产品，会设置风控限制，限定产品的发行数量。通过银行的风险管理体系，结构性存款本金的安全得到了有效保障。

结构性存款设计

结构性存款作为一种金融衍生品，其设计方案对于本金的安全性也有着很大的影响。在设计时，银行通常会根据客户需求和资金流向确定产品的投资标的和比例，从而实现投资收益与本金保障的平衡。例如， 工商银行在其推出的“周期性”结构性存款产品中，使用的是建筑公司的回报率作为标的物，并将回报率与国债收益率相联系，实现了资金的安全与稳健收益的目标。

此外，结构性存款设计也有着多样化的特点，例如固定收益型、浮动收益型和组合型等，针对不同的风险偏好和资金规模，选择不同类型的产品，能够更好地满足客户的需求，提高本金的安全性。

监管规定

监管机构对结构性存款的监管是结构性存款本金得到保障的又一重要因素。例如， 银监会在2017年11月发布的《商业银行理财子公司管理办法》中，明确了结构性存款产品所具有的高风险性及其对应的监管要求。同时，监管机构还加强了对于结构性存款产品的信息披露和公示要求，让持有人能够更好地掌握投资风险，提高本金的安全性。

在监管方面，我国的管理能力一直处于不断提高的状态，例如在2014年底，我国作出“保本型理财产品要执行银保监会第129 号令”的规定，进一步加强了对保本型理财产品及其发行机构的监管。这些监管要求都充分体现了监管机构对于结构性存款本金安全的重视，从而为结构性存款持有人提供了更为全面和有效的保障。

存款保险制度

存款保险制度是指在保证银行资产安全的前提下，为储户提供存款保障的一种制度。我国于2015年6月正式实施了《存款保险条例》，对于存活期、定期、结构性存款等各种类型的存款都进行了覆盖。在存款保险制度的覆盖下，即使银行遭遇巨大的经营风险，存款保险机构也能及时启动救助机制，保障储户的本金安全。

需要注意的是，存款保险制度的细则对不同种类的存款有不同的保险限额，例如存活期、定期存款和结构性存款的每人每家银行累计保险金额分别为50万元、50万元和50万元。但是，如果储户持有多个不同银行的存款，则可以享受多重保险，总保额可达到不同银行保险限额之和，更进一步地保障了本金的安全。

历史案例

在我国的历史案例中，结构性存款大部分情况下都能够保障本金安全。例如，2013年中信银行推出的“朝阳进取1号”结构性存款产品，在其3年期到期后，投资者能拿回本金及收益。

此外，即使在jiduan 情况下，例如银行破产或经营失误，保险机构也会通过手续费及公开拍卖等方式，努力最大化保险赔付金的收回，从而保障储户的本金。因此，从历史案例来看，结构性存款持有人的本金得到了较好的保障。

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