等额本息提前还款利息怎么算(等额本息提前还款亏死)

等额本息是指每个月还款金额相同，但是由于每月还款所还的本金和利息比例不同，在前期每月还款中所还的利息金额远高于本金，随着本金的逐渐还清，后期所还的利息也会逐步减少。但如果提前还款，则会导致银行向贷款人收取利息损失费用，使得等额本息提前还款变得不划算。本文将从四个方面详细阐述等额本息提前还款利息的计算方法。

1、等额本息的基本原理

等额本息，指的是每个月还款金额相同，由于每月还款所还的本金和利息比例不同，在前期每月还款中所还的利息金额远高于本金，随着本金的逐渐还清，后期所还的利息也会逐步减少。以5年贷款为例，每月还款金额为P，年利率为r，贷款总额为L，还款期数为n，则还款公式为：

P=(L×r×(1+r)^n)/((1+r)^n-1)

同时，每月还款中本金所占比例为：

(L×r×(1+r)^(i-1))/((1+r)^n-1)

其中i表示第i个月还款。

2、等额本息提前还款利息的计算方法

如果贷款人提前还款，则需要向银行支付贷款本金的一定比例作为利息损失费用，具体计算如下：

已还本金=第i-1个月累计还款本金

应还本金=实际剩余本金

提前还款利息=实际剩余本金×剩余期数×1个月利率

剩余期数=总期数-i

其中，1个月利率=年利率/12。

3、等额本息提前还款亏死的原因

由于等额本息还款方式前期每月还款的利息较多，所以在初期的还款中，如果贷款人提前还款，银行需要收取一定的利息损失费用，如果提前还款的本金比较大，那么银行收取的利息损失费用会更高，导致等额本息提前还款不划算。

以贷款总额为100万，年利率为6%，贷款期限为30年为例，如果在第5年偿还掉全部剩余贷款，则需要支付银行约2.2万的利息损失费用，如果在第10年偿还，则需要支付约5.2万的费用。因此，贷款人在提前还款时需要认真考虑，权衡利弊。

4、其他注意事项

1、如果贷款人可以尽可能多地存储现金，尤其是在当前高点的房价下，可以随时提前还款，以减少负债压力。

2、如果贷款人只是想尽快还清贷款，可以选择等额本金还款方式。等额本金还款方式是指在每个还款期内，每个月偿还的本金相同，利息金额会随着贷款本金逐渐减少而减少，直到全部还清。

3、如果贷款人不确定是否要提前还款，可以先尝试将其闲置的资金用于投资，如果投资的收益高于贷款的利率，则不建议提前还款。

总结：

等额本息提前还款利息的计算方法是，先计算已还本金和应还本金，然后将实际剩余本金和剩余期数和1个月的利率相乘，最后得到提前还款利息。由于等额本息还款方式前期每月还款的利息较多，所以在初期的还款中，等额本息提前还款是不划算的，贷款人在提前还款时需要认真考虑利弊。除此之外，还有其他注意事项，比如可以选择等额本金还款方式，或者尝试将资金用于投资等。

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