住房按揭贷款有哪几种主要有这三种

本文主要讲述了住房按揭贷款的三种主要类型，分别是商业性按揭贷款、公积金按揭贷款和组合型按揭贷款。其中商业性按揭贷款以商业银行为主要贷款渠道，公积金按揭贷款则由住房公积金组织提供，组合型按揭贷款则结合了两者的优势，此外，本文还介绍了它们的基本特点、适用情况以及如何选择适合自己的按揭贷款。

商业性按揭贷款

商业性按揭贷款是指以商业银行为主要贷款渠道，建立在购房人以住房作为抵押物上的贷款方式。购房人在购房时通过抵押自己的住房来获得贷款，贷款人有义务按照合同的约定对购房人购买的房屋进行评估和抵押登记，保证购房人按时还款。商业性按揭贷款通常可分为以下三种：

第一种是固定利率抵押贷款。该类贷款的特点是在贷款期间内利率固定，不随市场利率波动而变化，适用于目前市场利率为相对低位的时期，购房人可以通过低稳定的利率获得长期还款的保障。

第二种是浮动利率抵押贷款。该类贷款的利率是根据市场利率波动而变化的，有可能会在贷款期间内多次进行调整，但在市场利率下行时，购房人可以选择进行贷款利率调整，节省还款利息。

第三种是分期付款法。指购房人在购房后一次性支付部分房款，其余房款通过分期付款的方式在约定期限内支付。分期付款法一般涉及期限，因此购房人需要向银行提供担保。

公积金按揭贷款

公积金按揭贷款是指由住房公积金组织提供的贷款方式。购房人在购房时通过抵押房屋等方式向住房公积金组织申请贷款，贷款的利率通常是较为优惠的，且还款方式可灵活选择，如等额本金还款和等额本息还款。因此，公积金按揭贷款通常适合那些有稳定收入且不希望承担过高风险的购房人。

住房公积金组织提供的公积金贷款额度通常较为宽松，最高可达总房款的80%，但需要注意的是，公积金贷款的额度不会超过贷款人住房公积金账户中的积存额度，一般需要符合贷款期限、还款能力等条件。同时，购房人也需要** 住房公积金账户，缴存一定的公积金，作为购房时的首付款。

组合型按揭贷款

组合型按揭贷款是指结合商业性按揭贷款和公积金按揭贷款两种方式，综合利用它们的优势等特点，让购房人获得更大的利益。通常来说，购房人可以选择把贷款金额进行划分，一部分按照商业性按揭贷款的方式贷款，另一部分则是公积金按揭贷款，即所谓的“一二抵贷”，这样既能够享受商业性按揭贷款的利率优势，又能够获得住房公积金组织提供的优质服务。

但需要注意的是，组合型按揭贷款一般会存在更为复杂的还款方式和计算方法，因此需要购房人在选择时注意细节，避免因为贷款方式不当出现问题。

如何选择适合自己的按揭贷款

在选择适合自己的按揭贷款时，购房人需要根据自己的实际情况进行综合考虑。一般来说，如下几个方面需要注意：

首先，需要考虑的是购房人自身的还款能力，如果有稳定的收入来源，那么选择商业性按揭贷款会相对安全可靠；如果优先考虑利率优势，则可选择公积金按揭贷款。

其次，需要考虑的是市场利率波动情况，如果市场利率处于较低水平，固定利率抵押贷款具有实际优势；如果市场利率处于高位或波动较大，则浮动利率抵押贷款更为适用。

再次，需要考虑的是贷款用途和贷款额度，如何平衡资金需求和贷款风险，选择适当的贷款额度，同时也可以选择组合型按揭贷款方式，充分利用商业性按揭贷款和公积金按揭贷款所提供的优势。

最后，需要考虑的是还款方式，一般来说等额本息还款方式适合收入不低、稳定的购房者，等额本金还款方式适合收入稳定但不高的购房者，而分期付款的方式则适合收入稳定但流动性较差的购房者。

总之，住房按揭贷款是购房人购买房屋常见的一种方式，通过选择适合自己的贷款方式、贷款利率、还款方式等，购房人可以有效地降低贷款的风险，实现自己的购房目标。

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