什么是商业银行,什么是商业银行识别风险的最基本最常用的方法

商业银行是指从事吸收存款、发放贷款、** 国内外结算、承兑汇票、代理收付款项、发行信用卡等商业性金融业务的银行机构。商业银行判断风险的最基本方法包括评估信用，审查财务报表，检查担保和保险，定期审查，以及收取不良贷款储备。

什么是商业银行

商业银行是指注册或许可，以盈利为目的，接受存款和各种贷款，** 各种票据托收、汇兑等业务，提供基本金融服务和其他金融服务的银行机构。商业银行的主要业务包括贷款业务、储蓄业务、国际结算业务、票据承兑和贴现、资信调查、保险中介和信用卡发行等业务。

商业银行是现代市场经济中最重要的金融机构之一，是 经济运行、金融管理从而服务于广大社会市场经济主体的重要力量。

商业银行所以创造出高额利润，其最主要的原因在于它可以通过吸收广泛的存款来向借款人创造贷款，并将利率差作为收益。同时，商业银行还比其他非银行金融机构拥有更多的优势。例如，商业银行可以向借款者提供更多的产品和服务，更容易获得政府监管和投资者信任。

商业银行判断风险的最基本方法

商业银行在业务运作过程中面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险等。因此，商业银行的理性判断和识别风险的能力是其衡量和控制其风险暴露水平的重要指标。商业银行判断风险的最基本方法包括：

评估信用

对于客户的信用评估是商业银行评估风险最重要的方法之一。银行一般会要求客户提供一些基本的信息，如财务报表、税务文件等，并进行信用调查，如查阅商业信用报告、与其他银行和公司进行通信，在媒体上查询等。依照收集的信息，银行会计算出一个客户的信用得分和信用等级，从而评估其贷款风险、偿债能力、违约概率等。这样，银行可以根据客户的风险等级来判断是否要批准贷款，以及如何定价。

审查财务报表

审查财务报表是判断借款人偿债和贷款风险的重要方法。银行会对借款人的财务报表进行全面审核，以确定其盈利能力、偿债能力、现金流情况等。这样，银行可以了解其潜在风险，更好地了解其财务状况，并在评估贷款风险和定价时使用这些信息。

检查担保和保险

担保是指在借款人无法偿还贷款时，银行可以要求担保人返还贷款。在需要高风险贷款时，银行通常要求借款人提供适当的担保来减少风险。由于担保人是银行的第一保证人，因此银行通常会首先检查担保人的信用记录、担保人财务状况等。同时，银行还可以为借款人提供一些保险服务来降低风险。例如，能源公司通常购买环境污染责任附加条件，以保护自己遭受责任。

定期审查

商业银行通过定期审查和小额借贷等方式来缓解风险。例如，一家企业将来可能面临的财务困境可能导致其无法按时偿还贷款。银行可以将贷款额分配到不同的合适时间框架内，以减少整体风险。同时，银行还可以通过小额借贷来获取高收益而风险较低的收益。

收取不良贷款储备

商业银行在开始运营之前，必须评估其贷款组合的风险暴露水平，尤其是判断不良贷款的数量和金额。为缓解风险，银行会向不良贷款储备提供更多的服务。例如，进行评估、减少债务、进行还款协商等。一般来说，这些服务收取的费用可以部分或全部被银行用来维护这个不良贷款储备。

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