婚前财产，如何配置才能确保是个人资产？

书接上文

没看过昨天文章的朋友婚前财产，可以先了解下昨天的内容：

婚姻易碎，你该如何保护你的私有财产？

今天的话题是：

如何保护自己的婚前财产，防止财产因婚姻改姓。

我们可以把婚前财产，拆分为两点，婚前“财”，婚前“产”。

婚前“财”，也就是钱的部分。

可能有些家长，会在子女结婚前给予一笔存款，或者有些优秀的年轻人，通过自己的打拼，储蓄了一笔存款，理论上，这理所当然，是跟对方没有任何关系的一笔财富，但也正是这种“理所当然”，才让大部分人放松了警惕，吃了大亏。

举个例子，比如29岁的张女士，多年设计师工作积攒了100万的存款，之后和同事小李相恋并开始筹备领证。这100万是领证之前就拥有的财富，是不是自动就会被列为张女士的婚前财产呢？答案并不是。

因为两人结婚后，一定会出现新的收入和新的支出。当两人一旦婚姻破裂时，比如说张女士的账户里是150万，如果你是法官，你会怎么判？你会说有100万是张女士原来自己的，另外50万是婚后的增值，进行平分吗？显然这是不合理的，因为有可能是张女士婚前的100万，已经变成了50万，而之所以现在是150万，是因为其中有100万是源于夫妻的共同收入，这是说不清的。所以只能视为共同资产，总体进行平分，也就是各自75万。这是因为，原本的婚前个人财产，在结婚后因为有夫妻共同劳动，共同财产的投入，使得财产的性质，发生了改变。

如何避免？

其实是很简单的，

首先，张女士需要在领证前去银行开设一张新卡，然后把想保护的财产，比如100万，转账至这张新卡，然后打印银行卡余额，并且要求银行加盖公章以证明自己在结婚前就已经有了这100万。

之后，这张卡片，单独存放。用之前的银行卡，或者再新办一张卡，用于存放结婚后的收入，和支付结婚后的开销。

这样，把婚前的100万，和婚后的财产清晰的区分开来，就不会混同了。

需要强调的是，这个账户的钱，之所以是你的个人财产，不是因为它在这样一个单独的账户，而是因为它没有跟你的婚后财产发生任何的混同。如果你打算婚后每个月从你的工资收入中拿出来一点作为小金库，并且加存到这个账户里，那么恭喜你，前功尽弃。

为了保全100万的婚前财产，就要把100万存放在银行卡里，这增值收益是不是太低了些？

我能通过其他形式增值吗？

这个问题，我们要看一下《婚姻法》司法解释三第五条：

夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产。

这条可能还不太明确，我们可以参考下意见征求稿的版本：

夫妻一方的个人财产在婚后产生的孳息或增值收益，应认定为一方的个人财产;但另一方对孳息或增值收益有贡献的，可以认定为夫妻共同财产。

这样就很明确了，如果财产是一方的婚前财产，并且在婚后有了增值，这个增值如果跟另一方有关系，就是共同财产，如果跟另一方没关系，就是个人财产。

什么意思呢？

举个例子，比如银行存款、保险年金等形式，如果是在婚前配置的，那么婚后可以增值多少钱（孳息）、领多少钱（保险自然增值），都是不受对方干预的，而且对方想干预也干预不了，不可能因为对方的什么意见，存款利息就变高了，保险的现价就变多了，这不现实，所以银行存款、年金现价这种，无论最终收益是多少，都跟婚后的Ta没关系，可以作为婚前个人财产的隔离工具。

反之，假设说配置的是股票，股票必然会在中途产生交易，而交易的过程，很难求证是否听从了对方的建议，很难判断股票的增值，是否有另一方的贡献，而对方不同的参与程度，意见观点，都可能会影响股票资产的增值幅度婚前财产，所以不能判定为是“孳息或自然增值”的收益，就不能判定为个人资产。那么股票类，可能就不太适合作为婚前个人财产的配置工具（除非你能保证婚姻存续期间不做任何交易）。

婚前“产”

上面的方式，主要针对一般的普通家庭，对于富豪、明星级别的，基本都会在婚前签署个人财产约定协议之类的文件，从而通过“约定”的方式来保全属于个人的财产。其实普通家庭，也可以签署这种协议，只是传统文化原因，很少有人这么执行罢了。

说完“财”，来聊聊“产”的部分。“产”的部分，我们以最常见的房产为例。

如何让自己婚前购买的房产，是自己的个人财产？

有3步：

1、所有需要缴纳的款项，均在领证前缴纳完毕，包括装修、契税等。

2、领证前要banli 好产权证，让产权证上只有自己。

3、如果有个别费用，必须在婚后才能支付，则必须使用前文所述的婚前个人财产独立账户来支付，不能使用婚后共同账户，并且尽可能通过电子支付，留有转账记录。

如此，便可清晰所有的费用情况，都是婚前财产所付，就是没有任何争议的婚前个人财产了。

如果房产是按揭付款呢？

在满足1、2、3的前提下，有2中方式，

方式①、用自己的婚前财产支付房贷，则房产直接就是个人财产。

方式②、若用婚后共同收入支付房贷，房产也是个人资产，但需将婚后已还房贷总和的一半，乘以房产对应的升值比例，支付给对方，并且剩余房贷，算自己的个人债务，则该房产也可算为是个人财产。

在中国的大部分地方，都是男方买房，女方买家电车辆等，殊不知，一旦婚姻破裂，房产极有可能跟她没有任何关系，除非自己的名字，也写在了产权证上。

以上分别从“财”和“产”的部分，阐述了如何保全自己的个人财产，除此之外，还有2个细节提醒：

1、可能大部分年轻人的房产首付，是来自于父母的资金，为了安全起见，建议不要把资金先转给儿女，再由儿女付款，以免资金混淆。首付款可以由父母账户直接转至房产公司。

2、根据《婚姻法》第17条，父母在子女婚后赠与子女的财产，如果没有明确书面赠与协议，法律会优先推断为夫妻共同财产。包括父母百年后，留下的遗产，没有特别遗嘱说明，也是夫妻共同财产。

所以，对于一些富裕家庭，尤其对于独生子女而言，更是应该提早考虑财产的归属问题。

本篇文章所有内容，更多的是在于给大家一个提示，因为随着生活水平提升、人均寿命延长，思维观念开放，相信对婚姻牢固度的考验会越来越大，文章只是希望引起相关重视，而不是给大家提供唯一的解决方法，因为不同的家庭结构，不同的财产量，不同的家庭身份，面临的隐患可能不同，需要用的金融工具可能不同，适用的手段也不尽相同。包括保险，可能也只是其中的解决方案之一，而非全部。

所以，重要的是，是否有这个未雨绸缪的风险意识。所谓害人之心不可有，但该是自己的东西，我们还是应该理智的做一个保护。

愿所有善良正义之人，都能遇到那个谈钱，不伤感情的Ta。

后记：

本来是想把这篇文章列为（中篇），希望再写一个（下篇）来聊聊已经结婚的，并且之前没有做好婚前财产配置的，该如何补救自己的财产配置，但想了想，好像事情有点多，要写的其他东西也有点多，就把这篇列为（下篇）了。如果有“补救”需求的，可以单独咨询。

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