本金和本息的区别,一张图告诉你等额本金和本息的区别

本文主要围绕本金和本息的区别展开，介绍了等额本金和等额本息两种还款方式的定义、特点和优劣势。等额本金为每期还款金额相同，随着贷款期数的增加，每月偿还的本金逐渐减少，利息逐渐增加；等额本息为每期还款总额相同，由于每月还款本息相等，每期偿还的本金和利息比例相同，不随贷款期数变化而变化。文章在具体探讨了在实际应用中，两种方式的适用场景、利率计算方式、提前还款等方面的差异，目的在于帮助读者更好地选择适合自己的还款方式，实现自我理财规划。

定义

本金和本息是贷款和还款过程中的两个重要概念，本金是指贷款总额，也是向借方提供的资金总额；本息是指还款总额，是由本金和利息组成的还款总额。在还贷的过程中，本金是不变的，但是利息随着还款方式的不同而变化。

等额本金 VS 等额本息

等额本金和等额本息是最常见的两种还款方式。等额本金为每期还款金额相同，由于每月偿还的本金逐渐减少，利息逐渐增加，所以每月偿还的本息逐渐减少。等额本息为每期还款总额相同，由于每月还款本息相等，每期偿还的本金和利息比例相同。

两者差异明显：等额本息表现为开头利息多、后期本金多；等额本金表现为开头本金多、后期利息少

适用场景

等额本金适用于收入逐渐增加的人群，他们可以通过等额本金方式减轻月初经济压力，逐年增加负担。因为相同的贷款本金下，等额本金每月还款额逐渐降低，还款期限也相应地减少了。由于利息按照余额的递减而递减，所以还款总利息相对会减少，是一种节省利息的方式。

等额本息更适用于收入稳定、符合某种生活规律、能够按时还款的人群，而不考虑收入逐年增加的因素。等额本息每月还款固定，利息更为平均。在还款的初始期比等额本金还要轻松，但是随着贷款期限的推移，利息的压力会越来越大。

利率计算方式

对于等额本金，每个月还款额是固定的，利息是按照贷款本金来计算的。每个月的利息计算基础不变，由于每月还款本金不一样，所以每月支付的利息随还款本金而变化。在等额本金中，每次还款后，下一个月的利息会减少，所以总利息会逐渐减少。

等额本息的还款额是由股票贷款本金、年利率、还款总期数来计算的。每期还款中的利息部分是还款本金与利率乘以还款月数的积，每期还款中偿还本金的数额与已还款次数有关。

提前还款

如果要提前还款，推荐使用等额本金。因为等额本金的每期还款额相同，但由于利率的逐步降低，每期偿还的利息都不同，提前还款可以大大减少还款总利息。而对于等额本息，如果提前还款，由于每期还款额基本不变，每期偿还的利息占比会减小，提前还款带来的优惠减少。

还款压力

等额本金每期还款明显比等额本息高，但是还款总利息会逐渐降低，从长期来看还款压力小。而等额本息每期还款额相同，尤其在借款初始期压力小，但是还款总利息相对较高，利息压力较大。因此，如何选择还款方式，要根据自己的经济状况和生活规律，进行全方位的考虑和衡量。

总结

在实际贷款还款的过程中，选择适合自己的还款方式非常重要。等额本金适用于收入逐渐增加的人群，可以逐年增加负担，节省利息；等额本息适用于收入稳定、符合某种生活规律、能够按时还款的人群，每月还款压力相对较小，但是还款总利息相对较高。在选择还款方式的时候，除了考虑月初的还款压力，还要全面考虑还款总金额、还款期限、还款总利息等因素，选择最优的还款方式。

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